Integration of non-bank payment means on Internet
Intégration des moyens de paiement non bancaires sur Internet
Résumé
Nowadays, E-commerce payment system in Europe is mainly based on traditional payment
methods such as credit card, check, bank transfer, etc. However, with the advent of new technologies
and regulations, new payment methods are emerging gradually and several Internet payment
channels are appearing. E-commerce requirements have consequently changed in order to tackle the
new challenges. One of those challenges, is to enhance the integration of the new payment methods
into the E-commerce. This task is facing many limitations, comparing to proximity payment system.
The focus of our research work is on a new approach to enable a smooth migration towards the
acceptance and integration of the new payments methods for E-commerce in Europe.
Concretely, We propose a new payment architecture that converts non-bank payments to bank
payments using dynamic virtual cards. This architecture can easily handle complex interactions
between different actors within the payment system.We have developed two approaches of integration
of this architecture in online shops : The first is based on a Web Proxy that acts as a mediator
between the client browser and the server of the merchant shop. The second consists in the
integration of a Plugin JavaScript in the E-commerce Web site. We prove afterwards that both
approaches allow to overcome the various technical integration constraints of an Internet payment
system and to comply with the E-commerce payment system requirements, namely : security,
ergonomy and complexity
Le commerce électronique actuel en Europe est essentiellement bancaire et s’articule autour des moyens de paiement traditionnels : carte bancaire, chèque, virement, etc. Cependant, avec l’apparition de nouvelles technologies et l’évolution des règlementations, on a vu émerger progressivement de nouveaux moyens de paiement ainsi que le développement de plusieurs canaux de paiement sur Internet. Au cours de cette thèse, nous nous sommes intéressés donc aux nouveaux moyens de paiement et à leur intégration dans l’E-commerce qui est encore très restreint en fonctionnalités comparé à celui de proximité, malgré les évolutions technologiques.
Nous proposons dans cette thèse une nouvelle architecture de paiement permettant de convertir les paiements non bancaires en paiements bancaires à l’aide des cartes virtuelles dynamiques. Cette architecture permet d’appréhender facilement des échanges complexes entre les différents acteurs du système de paiement afin de diminuer la complexité de l’intégration des moyens de paiement pour l’E-commerçant. Nous avons également mis au point deux approches d’intégration de cette architecture dans les boutiques en ligne. La première est basée sur un Proxy Web qui joue le rôle d’intermédiaire entre le navigateur du client et le serveur du site marchand. La deuxième consiste à intégrer un Plugin JavaScript dans le site E-commerce. Enfin, nous avons montré que les deux approches proposées permettent de pallier les différentes contraintes techniques d’intégration d’un système de paiement sur Internet et d’être conforme aux critères d’évaluation d’un système de paiement sur le Web, à savoir : la sécurité, l’ergonomie et la complexité.
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